Nội dung

PHỤ LỤC II/TDDN: LƯU ĐỒ BƯỚC 1: TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG (TẠI CHI NHÁNH) Khách hàng Không Phòng Quan hệ khách hàng/ Phòng giao dịch Tiếp thị và tiếp nhận các nhu cầu về tín dụng từ Khách hàng Phù hợp với các chính sách và Quy định của BIDV Có Thu thập, phân tích thẩm định khách hàng/dự án Lập báo cáo đề xuất TD Trình Lãnh đạo Phòng QHKH/ GĐ PGD Trình PGĐ QHKH phê duyệt đề xuất TD (2) Phòng phận Quản lý rủi ro Chuyển Bộ phận QLRR thực hiện Bước 2 (1) Các Khách hàng thuộc Nhóm B - Khoản 2 - Điều 2 (2) Các Khách hàng thuộc Nhóm A - Khoản 2 - Điều 2 và các khách hàng tại Phòng giao dịch. 1 (1) Chuyển thực hiện Bước 4 BƯỚC 1: TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG (TẠI HỘI SỞ CHÍNH) Khách hàng Không Ban Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp Tiếp thị và tiếp nhận các nhu cầu về tín dụng từ Khách hàng Phù hợp với các chính sách và Quy định của BIDV Có Thu thập, phân tích thẩm định khách hàng/dự án Lập báo cáo đề xuất TD Trình Lãnh đạo Phòng QHKH/ TTDA Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt đề xuất TD Ban Quản lý rủi ro Chuyển Bộ phận QLRR thực hiện Bước 2 2 BƯỚC 1: TIẾP NHẬN VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH - TRƯỜNG HỢP DỰ ÁN VƯỢT THẨM QUYỀN CỦA CHI NHÁNH Dự án vượt thẩm quyền của Chi nhánh Không Ban Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp Tiếp nhận Đề xuất và các hồ sơ có liên quan từ Chi nhánh Phù hợp với các chính sách và Quy định của BIDV Có Thu thập, phân tích, tái thẩm định khách hàng/dự án Lập báo cáo đề xuất TD Trình Lãnh đạo Phòng TTDA Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt đề xuất TD Ban Quản lý rủi ro Chuyển Bộ phận QLRR thực hiện Bước 2 3 BƯỚC 2: THẨM ĐỊNH RỦI RO (TẠI CHI NHÁNH) Phòng Quan hệ khách hàng/ Phòng giao dịch Phòng Quản lý rủi ro Chuyển báo cáo đề xuất TD và Hồ sơ Cán bộ QLRR tiếp nhận Hồ sơ và thực hiện thẩm định rủi ro theo quy định Trình Lãnh đạo Phòng kiểm soát Lập Báo cáo thẩm định rủi ro 4 Cấp có thẩm quyền phê duyệt rủi ro BƯỚC 2: THẨM ĐỊNH RỦI RO (TẠI HỘI SỞ CHÍNH) Ban Quan hệ khách hàng DN/ Chi nhánh Ban Quản lý rủi ro Chuyển báo cáo đề xuất TD và Hồ sơ Cán bộ QLRR tiếp nhận Hồ sơ và thực hiện thẩm định rủi ro theo quy định Báo cáo đề xuất TD vượt giới hạn dư nợ cho vay, số dư bảo lãnh đối với một khách hàng của Chi nhánh Trình Lãnh đạo Phòng kiểm soát Lập Báo cáo thẩm định rủi ro Trình Lãnh đạo Ban QLRRTD Phê duyệt rủi ro Cấp có thẩm quyền cao hơn phê duyệt rủi ro 5 BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH (Trường hợp khách hàng thuộc Nhóm 2 - Khoản 2 Điều 2) Phòng Quan hệ khách hàng Báo cáo đề xuất tín dụng của Phòng QHKH Phó giám đốc phụ trách QHKH Phê duyệt cấp tín dụng BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH (Trường hợp thuộc thẩm quyền phê duyệt rủi ro của Giám đốc/Phó giám đốc phụ trách QLRR) Phòng Quan hệ khách hàng/ Phòng giao dich Phòng Quản lý rủi ro Phê duyệt đề xuất tín dụng của PGĐ phụ trách QHKH Phê duyệt rủi ro của Giám đốc/ Phó Giám đốc phụ trách QLRR Cấp có thẩm quyền phê duyệt Chuyển thực hiện Bước 4 Phê duyệt cấp tín dụng 6 Chuyển thực hiện Bước 4 BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH (Trường hợp thuộc thẩm quyền của Hội đồng tín dụng) Phòng Quan hệ khách hàng/ Phòng giao dich Phòng Quản lý rủi ro Phê duyệt đề xuất tín dụng của PGĐ phụ trách QHKH Phê duyệt rủi ro của Giám đốc/ Phó Giám đốc phụ trách QLRR Cấp có thẩm quyền phê duyệt Hội đồng tín dụng Chi nhánh 7 Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực hiện Bước 4 BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH (Trường hợp Khách hàng quan hệ tín dụng trực tiếp tại Hội sở chính) Ban Quan hệ khách hàng Ban Quản lý rủi ro Phê duyệt đề xuất tín dụng của cấp có thẩm quyền Phê duyệt rủi ro của cấp có thẩm quyền Cấp có thẩm quyền phê duyệt Phê duyệt cấp tín dụng 8 Chuyển thực hiện Bước 4 BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH (Trường hợp Khách hàng quan hệ tín dụng trực tiếp tại Hội sở chính và thuộc thẩm quyền phê duyệt của các Hội đồng) Ban Quan hệ khách hàng Ban Quản lý rủi ro Phê duyệt đề xuất tín dụng của PTGĐ phụ trách QHKH Phê duyệt rủi ro của Tổng Giám đốc/ Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR Cấp có thẩm quyền phê duyệt Hội đồng TD/ QLTD/HĐQT 9 Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực hiện Bước 4 BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH (Trường hợp vượt thẩm quyền phê duyệt của Chi nhánh và thuộc thẩm quyền phê duyệt rủi ro của Tổng Giám đốc/Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR/Giám đốc Ban QLRRTD) Chi Nhánh Ban Quản lý rủi ro Phê duyệt đề xuất tín dụng của Giám đốc Chi nhánh Phê duyệt rủi ro của Tổng Giám đốc/ Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR/ Giám đốc Ban QLRRTD Cấp có thẩm quyền phê duyệt Phê duyệt cấp tín dụng 10 Chuyển thực hiện Bước 4 BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH (Trường hợp vượt thẩm quyền phê duyệt của Chi nhánh và thuộc thẩm quyền phê duyệt của các Hội đồng) Chi nhánh Ban Quản lý rủi ro Phê duyệt đề xuất tín dụng của Giám đốc Chi nhánh Phê duyệt rủi ro của Tổng Giám đốc/ Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR Cấp có thẩm quyền phê duyệt Hội đồng TD/ QLTD/HĐQT 11 Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực hiện Bước 4 BƯỚC 4: CÁC THỦ TỤC THỰC HIỆN SAU PHÊ DUYỆT Thông báo cho Khách hàng Bộ phận Quan hệ khách hàng Tái đề xuất cấp tín dụng Từ chối Thẩm định lại hoặc thẩm định bổ sung Cấp có thẩm quyền phê duyệt tín dụng Bộ phận Quản trị tín dụng Thoả thuận với khách hàng về Quyết định phê duyệt/các điều kiện bổ sung - Soạn thảo các hợp đồng. Khách hàng Chấp thuận - Trình ký kết hợp đồng. - Thực hiện các thủ tục liên quan đến TSĐB Ý kiến phê duyệt của cấp có thẩm quyền Nhập thông tin vào Hệ thống SIBS Lưu giữ hồ sơ theo quy định 12 -Rà soát nội dung các hợp đồng phù hợp với quyết định phê duyệt - Kiểm tra tính đầy đủ của Hồ sơ Khách hàng BƯỚC 5: GIẢI NGÂN/PHÁT HÀNH THƯ BẢO LÃNH Bộ phận Quan hệ khách hàng Nhận hồ sơ đề nghị giải ngân/Phát hành bảo lãnh từ khách hàng; kiểm tra mục đích và điều kiện, lập Đề xuất giải ngân, soạn thảo thư bảo lãnh Không Trình Trưởng Phòng/Ban kiểm soát đủ điều kiện Bộ phận Quản Lý rủi ro Bộ phận Quản trị tín dụng Bộ phận dịch vụ khách hàng Đủ Nhập thông tin vào Hệ thống SIBS Lưu giữ hồ sơ Theo quy định Trả lại hồ sơ, chứng từ cho khách hàng điều kiện - Kiểm tra chứng từ làm căn cứ giải ngân. - Kiểm tra nội dung các chứng từ giải ngân/thư bảo lãnh của NH - Lập tờ trình giải ngân Cấp có thẩm quyền phê duyệt Trả lại hồ sơ, chứng từ cho khách hàng Thực hiện thanh toán/ Hạch toán kế toán 13 BƯỚC 6: GIÁM SÁT VÀ KIỂM SOÁT Bộ phận Quan hệ Khách Hàng Cán bộ QHKH Thực hiện: - Kiểm tra, đánh giá khoản vay. - Thực hiện phân loại nợ. - Theo dõi, rà soát phát hiện rủi ro. Bộ phận Quản Lý rủi ro Bộ phận Quản trị tín dụng - Lập báo cáo phân tích rủi ro/ Nợ xấu - Đề xuất các biện pháp phòng ngừa xử lý nợ xấu Trình Lãnh đạo Ban, Phòng K.soát - Hỗ trợ phát hiện rủi ro và đề xuất các biện pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu. - Giám sát phân loại nợ và trích lập DPRR. Cấp có thẩm quyền phê duyệt Giám sát thực hiện các biện pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu - Thông báo nợ đến hạn. - Thông báo trạng thái các khoản nợ quá hạn. - Tính toán trích lập DPRR - Yêu cầu kiểm tra, rà soát đánh giá khoản vay/khách hàng vay. Báo cáo thống kê 14 Thực hiện các biện pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu BƯỚC 7: ĐIỀU CHỈNH TÍN DỤNG (Thực hiện quy trình như tại Bước 1, 2) BƯỚC 8: THU NỢ, LÃI, PHÍ Bộ phận Quan hệ Khách Hàng Thông báo và đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn Lập giấy đề nghị thu nợ trong trường hợp thu nợ trước hạn hoặc khách hàng chỉ có khả năng trả một phần nợ đến hạn Trình lãnh đạo Ban, Phòng Báo cáo đề xuất điều chỉnh TD Thực hiện như Bước 1, 2 Chuyển nợ quá hạn Chuyển thực hiện Bước 9 Trả lại hồ sơ chứng từ cho khách hàng Bộ phận Quản Lý rủi ro Bộ phận Quản trị tín dụng - Lập chỉ thị thu nợ trong trường hợp khách hàng có đủ tiền trả nợ đúng hạn. - Kiểm tra đối chiếu số dư sau khi thu nợ gốc, lãi, phí. - Kiểm tra lại số nợ gốc, lãi, phí phải thu. - Đôn đốc thực hiện bút toán thu nơ. Bộ phận Dịch vụ Khách hàng - Thực hiện bút toán thu nợ gốc, lãi, phí. - Các bút toán ngoại bảng có liên quan. 15 - Phối hợp thanh lý hợp đồng. - Lưu trữ hồ sơ. Trả lại Hồ sơ chứng từ cho khách hàng BƯỚC 9: XỬ LÝ THU HỒI NỢ QUÁ HẠN Bộ phận Quan hệ Khách Hàng Đôn đốc khách hàng trả nợ Nợ quá hạn - Rà soát, phân tích nguyên nhân - Đề xuất biện pháp xử lý Bộ phận Quản Lý rủi ro Bộ phận Quản trị tín dụng Trình Lãnh đạo Ban, Phòng Cấp có thẩm quyền phê duyệt Phối hợp, trợ giúp rà soát nguyên nhân và đề xuất biện pháp xử lý Giám sát thực hiện các biện pháp xử lý, thu hồi NQH Thông báo tình trạng NQH - Phối hợp kiểm tra, đối chiếu nợ gốc lãi, thu được. - Lưu trữ hồ sơ. Bộ phận Dịch vụ Khách kàng - Thực hiện bút toán thu nợ gốc, lãi, phí; Bút toán ngoại bảng. 16 Thực hiện các biện pháp xử lý thu hồi NQH BƯỚC 10: THANH LÝ HỢP ĐỒNG Bộ phận Quan hệ Khách Hàng - Đầu mối giao trả tài sản đảm bảo. - Xoá đăng ký giao dịch đảm bảo. Khách hàng - Soạn thảo thanh lý hợp đồng (nếu có) - Rà soát nợ gốc, lãi, phí đã thu Bộ phận Quản trị tín dụng - Phối hợp rà soát nợ gốc, lãi, phí đã thu - Cập nhật các thông tin vào hệ thống SIBS liên quan đến thanh lý hợp đồng. - Lưu trữ hồ sơ Bộ phận dịch - Phối hợp rà soát nợ gốc, lãi, phí đã thu vụ khách hàng 17