Nội dung

ng©n hµng ViÖt Nam trong bèi c¶nh toµn cÇu ho¸ vµ héi nhËp quèc tÕ (*) NguyÔn Anh TuÊn 1. Qu¸ tr×nh toµn cÇu ho¸ vµ héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ Toµn cÇu ho¸ kinh tÕ lµ ®Æc tr−ng c¬ b¶n vµ lµ xu thÕ ph¸t triÓn tÊt yÕu cña thêi ®¹i; thÓ hiÖn ë sù gia t¨ng vÒ quy m« vµ h×nh thøc trao ®æi hµng ho¸, dÞch vô, l−u chuyÓn vèn quèc tÕ, chuyÓn giao c«ng nghÖ gi÷a c¸c quèc gia vµ khu vùc; lµm t¨ng thªm møc ®é phô thuéc lÉn nhau gi÷a c¸c nÒn kinh tÕ thÕ giíi. Qu¸ tr×nh ho¹ch ®Þnh chÝnh s¸ch cña mçi quèc gia còng cã nh÷ng thay ®æi: c¸c biÖn ph¸p ®iÒu tiÕt kinh tÕ vÜ m« kh«ng ph¶i do ChÝnh phñ tïy ý ®Þnh ®o¹t dùa trªn lîi Ých quèc gia, mµ ph¶i ®−îc thiÕt lËp vµ thùc thi trªn c¬ së b¶o ®¶m lîi Ých vµ môc tiªu cña c¸c quèc gia, d©n téc cã liªn quan. H¬n n÷a, chÝnh s¸ch nµy còng ph¶i ®−îc thay ®æi theo thêi gian vµ t×nh h×nh thùc tÕ trong vµ ngoµi n−íc. Trong lÜnh vùc tµi chÝnh ng©n hµng, c«ng nghÖ hiÖn ®¹i ®· gióp c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i còng nh− c¸c ®Þnh chÕ tµi chÝnh kh¸c më réng quy m« vµ lo¹i h×nh dÞch vô nh»m thùc hiÖn viÖc ph©n bæ nguån vèn. ViÖc cho vay qua hÖ thèng ng©n hµng gi¶m ®ång thêi víi ph¸t triÓn cho vay trùc tiÕp qua thÞ tr−êng chøng kho¸n. Trong ®ã, giao dÞch qua m¹ng ®· tiÕp søc cho viÖc më réng ph¹m vi ho¹t ®éng theo h−íng quèc tÕ ho¸ vµ thèng nhÊt c¸c nguyªn t¾c giao dÞch tiÒn tÖ, nhÊt thÓ ho¸ ho¹t ®éng tµi chÝnh trªn c¬ së phèi hîp x©y dùng c¸c chÝnh s¸ch, c¬ chÕ qu¶n lý vµ gi¸m s¸t ho¹t ®éng ng©n hµng, h×nh thµnh liªn minh tiÒn tÖ quèc tÕ vµ khu vùc. ViÖc më réng quy m« ho¹t ®éng còng ®ßi hái ph¶i më réng thÞ phÇn theo h−íng s¸p nhËp ®Ó h×nh thµnh nh÷ng ®Þnh chÕ tµi chÝnh lín, lµm xuÊt hiÖn xu h−íng m¹nh mÏ vÒ c¹nh tranh toµn cÇu gi÷a c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i. Trªn toµn thÕ giíi, hiÖu qu¶ kinh doanh gi¶m do kim ng¹ch giao dÞch vèn lín h¬n so víi nhu cÇu vèn ®Çu t− vµ trao ®æi th−¬ng m¹i thùc tÕ, dÉn ®Õn rñi ro vµ nguy c¬ ®æ vì ng©n hµng vµ sù bÊt æn ®Þnh trªn thÞ tr−êng tµi chÝnh thÕ giíi, c¸c ng©n hµng phô thuéc nhiÒu h¬n vµo tµi kho¶n dÔ thanh kho¶n. C¸c n−íc ®ang ph¸t triÓn ®øng tr−íc nguy c¬ biÕn ®éng m¹nh cña thÞ tr−êng tµi chÝnh, nhÊt lµ dù tr÷ ngo¹i tÖ vµ tµi s¶n tµi chÝnh do nguyªn nh©n luång tiÕt kiÖm ®Çu t− ch¶y ra n−íc ngoµi.(∗) Trong bèi c¶nh ®ã, mçi quèc gia ph¶i thùc hiÖn c¶i c¸ch cïng víi x©y dùng mét hÖ thèng qu¶n lý tµi chÝnh vµ c¬ chÕ phßng ngõa rñi ro tµi chÝnh quèc tÕ, c«ng khai vµ minh b¹ch trong ho¹t ®éng ng©n hµng, quy ®Þnh chÆt (∗) ThS. Tr−êng §¹i häc Ngo¹i th−¬ng. 34 chÏ h¬n vÒ nguyªn t¾c an toµn vèn. ChÝn h s¸ch tû gi¸ ph¶i ®−îc thay ®æi b»ng chÝnh s¸ch tû gi¸ th¶ næi ®Ó tu©n theo quy luËt cung cÇu cña thÞ tr−êng. ChÝnh v× nh÷ng lý do nµy, c¸c tæ chøc tµi chÝnh quèc tÕ ®· t¨ng c−êng c¸c biÖn ph¸p gi¸m s¸t vµ kiÓm so¸t ho¹t ®éng trªn thÞ tr−êng tµi chÝnh víi viÖc ng©n hµng trung −¬ng cña 10 n−íc cã nÒn kinh tÕ ph¸t t riÓn trªn thÕ giíi ®· thµnh lËp Uû ban Basel 1975 nh»m ®−a ra nh÷ng nguyªn t¾c c¬ b¶n vÒ gi¸m s¸t ng©n hµng. Nh÷ng nguyªn t¾c nµy ®−îc ph¸t triÓn dùa trªn thùc tiÔn biÕn ®éng cña thÞ tr−êng vµ ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i chñ yÕu t¹i c¸c quèc gia ®ã, do vËy ngÉu nhiªn trë thµnh nh÷ng chuÈn mùc trong qu¶n trÞ ®iÒu hµnh ®èi víi nh÷ng ng©n hµng lín, cã ho¹t ®éng quèc tÕ chiÕm tû träng cao. 2. T¸c ®éng cña cam kÕt héi nhËp ®èi víi hÖ thèng ng©n hµng ViÖt Nam Trong xu thÕ toµn cÇu ho¸ m¹nh mÏ, viÖc chñ ®éng vµ sím tham gia vµo tiÕn tr×nh toµn cÇu ho¸, thùc hiÖn më cöa nÒn kinh tÕ trë thµnh mét ®ßi hái tÊt yÕu ®èi víi ViÖt Nam nÕu muèn tån t¹i vµ ph¸t triÓn. Trong thêi ®iÓm hiÖn t¹i, ®Ønh cao cña toµn cÇu ho¸ kinh tÕ lµ viÖc gia nhËp vµ trë thµnh thµnh viªn chÝnh thøc cña Tæ chøc th−¬ng m¹i thÕ giíi (WTO). Trong qu¸ tr×nh ®µm ph¸n gia nhËp WTO, ViÖt Nam ph¶i ký kÕt hµng lo¹t hiÖp ®Þnh song ph−¬ng vµ ®a ph−¬ng víi hÇu hÕt c¸c n−íc thµnh viªn WTO theo nguyªn t¾c c¬ b¶n vµ lé tr×nh më cöa ®−îc quy ®Þnh trong HiÖp ®Þnh chung vÒ th−¬ng m¹i dÞch vô (GATS) trong khu«n khæ WTO nh− chÕ ®é ®èi xö quèc gia (NT), quy chÕ tèi huÖ quèc (MFN), tÝnh minh b¹ch cña c¸c chÝnh s¸ch liªn quan ®Õn ho¹t ®éng th−¬ng m¹i dÞch vô. HiÖp ®Þnh th−¬ng m¹i ViÖt - Mü (VN-US Th«ng tin Khoa häc x· héi, sè 6.2007 BTA) vµ HiÖp ®Þnh khung vÒ th−¬ng m¹i dÞch vô (AFAS) trong khu«n khæ ASEAN ®· chøa ®ùng nh÷ng néi dung cña GATS, chØ kh¸c nhau vÒ thêi ®iÓm hiÖu lùc. Theo VN-US BTA, c¸c cam kÕt më cöa dÞch vô ng©n hµng ®−îc thùc hiÖn theo lé tr×nh 9 n¨m tr−íc khi mäi h¹n chÕ ®èi víi c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i Mü ®−îc b·i bá. Tõ thêi ®iÓm th¸ng 12/2010, c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i Mü cã thÓ thµnh lËp c¸c ng©n hµng con 100% vèn vµ ho¹t ®éng trªn tÊt c¶ c¸c mÆt nghiÖp vô t¹i thÞ tr−êng ViÖt Nam. Trong kho¶ng thêi gian 9 n¨m tõ n¨m 2001, c¸c nhµ cung cÊp dÞch vô tµi chÝnh Mü ®−îc phÐp cung cÊp 12 ph©n ngµnh dÞch vô ng©n hµng theo lé tr×nh 7 mèc. Theo lé tr×nh nµy, ViÖt Nam ph¶i lo¹i bá dÇn nh÷ng h¹n chÕ ®èi víi c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i Mü, cho phÐp hä ®−îc tham gia víi møc ®é t¨ng dÇn vµo mäi ho¹t ®éng ng©n hµng trªn thÞ tr−êng. Cã nhiÒu lo¹i h×nh dÞch vô trïng víi lÜnh vùc ho¹t ®éng cña c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i ViÖt Nam nh− thanh to¸n quèc tÕ, ®Çu t− dù ¸n, tµi trî th−¬ng m¹i. Ngoµi ra lµ hµng lo¹t c¸c nghiÖp vô ë møc ph¸t triÓn cao hiÖn c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i ViÖt Nam ch−a thùc hiÖn nh− m«i giíi tiÒn tÖ, kinh doanh c¸c s¶n phÈm ph¸i sinh, t− vÊn s¸p nhËp, mua l¹i... Nh×n chung c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i Mü cã −u thÕ vÒ c«ng nghÖ vµ tr×nh ®é qu¶n lý h¬n h¼n c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i ViÖt Nam. Søc Ðp c¹nh tranh ®èi víi c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i trong n−íc sÏ t¨ng lªn cïng víi viÖc níi láng c¸c quy ®Þnh vÒ ho¹t ®éng cña c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i Mü, nhÊt lµ nh÷ng rµng buéc ®−îc coi lµ hµng rµo b¶o hé hiÖn nay nh− h¹n chÕ vÒ nhËn tiÒn göi VND, ph¸t thÎ tÝn dông vµ Ng©n hµng ViÖt Nam… dÞch vô ATM. ThÞ phÇn cña c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i trong n−íc sÏ gi¶m dÇn, nhÊt lµ t¹i nh÷ng thµnh phè lín, khu ®«ng d©n c−, khu c«ng nghiÖp, khu chÕ xuÊt... Ngoµi ra, søc Ðp c¹nh tranh lªn hÖ thèng ng©n hµng th−¬ng m¹i trong n−íc sÏ tËp trung vµo c¸c lÜnh vùc chñ yÕu sau: - ThÞ tr−êng tÝn dông (kÓ c¶ b¸n lÎ vµ b¸n bu«n). C¹nh tranh vÒ cho vay sÏ trë nªn gay g¾t h¬n khi c¸c ng©n hµng n−íc ngoµi ®· hiÓu râ thÞ tr−êng ViÖt Nam vµ m«i tr−êng ph¸p lý b¶o ®¶m cho hä xö lý rñi ro ®Ó thu håi nî trong tr−êng hîp cÇn thiÕt. Trong ®ã, viÖc cho phÐp c¸c ng©n hµng n−íc ngoµi tham gia t¸i cÊp vèn, t¸i chiÕt khÊu, thùc hiÖn giao dÞch SWAP, FORWARD tõ ng©n hµng trung −¬ng sÏ gióp c¸c ng©n hµng nµy bï ®¾p mét phÇn vèn huy ®éng VND cßn bÞ h¹n chÕ theo lé tr×nh; - DÞch vô thanh to¸n vµ chuyÓn tiÒn. §©y lµ lÜnh vùc cã −u thÕ tuyÖt ®èi vÒ c«ng nghÖ, vèn ®Çu t− cña c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i n−íc ngoµi. - DÞch vô t− vÊn, m«i giíi kinh doanh tiÒn tÖ, hç trî ph¸t triÓn vµ phôc håi doanh nghiÖp. §©y lµ lÜnh vùc c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i n−íc ngoµi cã thÕ m¹nh vÒ kinh nghiÖm vµ tr×nh ®é chuyªn m«n so víi ng©n hµng th−¬ng m¹i ViÖt Nam. Qu¸ tr×nh héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ cña ngµnh tµi chÝnh ng©n hµng ViÖt Nam ®· më ra nhiÒu c¬ héi cho hÖ thèng ng©n hµng th−¬ng m¹i n−íc ta: ThÞ tr−êng ph¸t triÓn vµ ®−a ra c¸c s¶n phÈm dÞch vô ng©n hµng ®a d¹ng h¬n, tiÖn Ých h¬n, ho¹t ®éng an toµn h¬n, hiÖu qu¶ h¬n; C¬ cÊu l¹i kh¸ch hµng, n©ng cao chÊt l−îng danh môc tµi s¶n; TiÕp nhËn c«ng nghÖ ng©n 35 hµng tiªn tiÕn nhÊt cïng víi kinh nghiÖm qu¶n lý tõ bªn ngoµi; N©ng cao n¨ng lùc tµi chÝnh tõ c¸c nguån nhµ n−íc, nhµ ®Çu t− trong n−íc vµ tõ n−íc ngoµi, n©ng cao kü n¨ng qu¶n lý kinh doanh th«ng qua viÖc h×nh thµnh ®ång bé c¸c ®Þnh chÕ vµ kiÓm so¸t rñi ro, tæ chøc l¹i...; ChuyÓn sang ho¹t ®éng theo nguyªn t¾c th−¬ng m¹i thËt sù, tù do ho¸, t¸ch b¹ch tÝn dông chÝnh s¸ch vµ tÝn dông th−¬ng m¹i; Tù quyÕt ®Þnh trong cho vay, gi¶m bít cho vay theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ; ph©n lo¹i nî, ®¸nh gi¸ rñi ro theo nguyªn t¾c thÞ tr−êng; Tû gi¸ vµ l·i suÊt ®−îc tù do ho¸; ChÝnh s¸ch tiÒn tÖ ®ang ®−îc c¶i c¸ch theo h−íng sö dông c¸c c«ng cô gi¸n tiÕp; Khu vùc ng©n hµng còng ®ang ®−îc më cöa h¬n cho c¸c nhµ ®Çu t− n−íc ngoµi tham gia. Cïng víi nh÷ng c¬ héi t¹o ®iÒu kiÖn cho ph¸t triÓn nãi trªn, ngµnh ng©n hµng ViÖt Nam cßn ph¶i ®øng tr−íc kh«ng Ýt th¸ch thøc trong qu¸ tr×nh héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ hiÖn nay. §ã lµ thÞ phÇn kinh doanh cña c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i trong n−íc ®øng tr−íc nguy c¬ bÞ thu hÑp; mÊt kh¸ch hµng tèt do chÞu sù c¹nh tranh tõ c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i n−íc ngoµi v−ît tréi h¬n h¼n c¶ vÒ vèn, c«ng nghÖ vµ tr×nh ®é qu¶n lý. §ã lµ thÞ tr−êng lao ®éng ngµy cµng dÉn ®Õn nguy c¬ tôt hËu vÒ tr×nh ®é c¸n bé lµm viÖc trong c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i ViÖt Nam. §ã lµ t×nh tr¹ng nÒn kinh tÕ cßn nhiÒu yÕu kÐm, thÞ tr−êng tµi chÝnh kÐm ph¸t triÓn; c¸c yÕu tè kinh tÕ vÜ m« ch−a thËt sù bÒn v÷ng vµ cßn tiÒm Èn nhiÒu nguy c¬ g©y mÊt æn ®Þnh. Thu nhËp b×nh qu©n ®Çu ng−êi thÊp, n¨ng lùc tµi chÝnh vµ kh¶ n¨ng c¹nh tranh cña kh¸ch hµng vay vèn ng©n hµng kh«ng cao, do rñi ro kh«ng 36 tr¶ ®−îc víi nî møc ®é lín cña kh¸ch hµng lu«n th−êng trùc ®èi víi hÖ thèng ng©n hµng th−¬ng m¹i ViÖt Nam. 3. §Þnh h−íng chung ph¸t triÓn ngµnh ng©n hµng ViÖt Nam tíi 2010 vµ tÇm nh×n 2020 ViÖt Nam ®· x¸c ®Þnh mét sè néi dung c¬ b¶n trong chiÕn l−îc ph¸t triÓn ngµnh ng©n hµng ViÖt Nam, bao gåm c¶ chiÕn l−îc ph¸t triÓn ng©n hµng nhµ n−íc vµ chiÕn l−îc ph¸t triÓn c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i ViÖt Nam. §ã lµ: - C¶i c¸ch vµ ph¸t triÓn hÖ thèng ng©n hµng th−¬ng m¹i ViÖt Nam theo h−íng hiÖn ®¹i, ®a n¨ng, ®¹t tr×nh ®é trung b×nh tiªn tiÕn trong khu vùc víi cÊu tróc ®a d¹ng vÒ së h÷u, lo¹i h×nh ng©n hµng th−¬ng m¹i thuéc c¸c thµnh phÇn kinh tÕ, cã quy m« ho¹t ®éng lín, tµi chÝnh lµnh m¹nh vµ cã kh¶ n¨ng c¹nh tranh víi c¸c ng©n hµng trong khu vùc. - Ph¸t triÓn hÖ thèng ng©n hµng th−¬ng m¹i ViÖt Nam ho¹t ®éng an toµn, hiÖu qu¶ v÷ng ch¾c dùa trªn c«ng nghÖ vµ tr×nh ®é qu¶n lý tiªn tiÕn, ¸p dông th«ng lÖ, chuÈn mùc quèc tÕ vÒ ho¹t ®éng ng©n hµng th−¬ng m¹i víi chÊt l−îng cao vµ m¹ng l−íi ph©n phèi ph¸t triÓn hîp lý nh»m cung øng ®Çy ®ñ, kÞp thêi, thuËn tiÖn c¸c dÞch vô, tiÖn Ých ng©n hµng cho nÒn kinh tÕ. H×nh thµnh thÞ tr−êng tÝn dông c¹nh tranh lµnh m¹nh, b×nh ®¼ng gi÷a c¸c lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông, t¹o c¬ héi cho mäi tæ chøc, c¸ nh©n cã nhu cÇu vµ kh¶ n¨ng lµm ¨n hîp ph¸p vµ cã ®ñ ®iÒu kiÖn tr¶ nî ng©n hµng ®Òu ®−îc tiÕp cËn víi tÝn dông mét c¸ch thuËn lîi. - Cæ phÇn ho¸ c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i nhµ n−íc g¾n liÒn víi t¨ng vèn tù cã, thùc hiÖn tû lÖ an toµn vèn Th«ng tin Khoa häc x· héi, sè 6.2007 theo th«ng lÖ quèc tÕ (HiÖp ®Þnh Basel), më réng quy m« ho¹t ®éng, hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ vµ n©ng cao tr×nh ®é qu¶n lý kinh doanh. - Cñng cè vµ ph¸t triÓn hÖ thèng ng©n hµng th−¬ng m¹i cæ phÇn theo h−íng t¨ng c−êng n¨ng lùc tµi chÝnh vµ qu¶n lý; tiÕn hµnh gi¶i thÓ, s¸p nhËp, mua l¹i, hîp nhÊt c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i cæ phÇn yÕu kÐm vÒ hiÖu qu¶. Ph−¬ng ch©m hµnh ®éng cña c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i lµ An toµn HiÖu qu¶ - Ph¸t triÓn bÒn v÷ng - Héi nhËp quèc tÕ. 4. ¸p dông c¸c chuÈn mùc quèc tÕ (HiÖp ®Þnh Basel II) vµo ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng th−¬ng m¹i ViÖt Nam - T¨ng c−êng n¨ng lùc thÓ chÕ, c¬ cÊu l¹i m« h×nh tæ chøc vµ ho¹t ®éng theo h−íng phï hîp víi th«ng lÖ quèc tÕ. S¾p xÕp l¹i m« h×nh tæ chøc bé m¸y cña c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i nhµ n−íc tõ trung −¬ng ®Õn chi nh¸nh theo h−íng hiÖu qu¶, phï hîp víi xu h−íng ph¸t triÓn c«ng nghÖ, chiÕn l−îc kinh doanh cña ng©n hµng. ChuyÓn m« h×nh tæ chøc theo chøc n¨ng vµ ®Þa giíi hµnh chÝnh sang m« h×nh tæ chøc theo nhãm kh¸ch hµng kÕt hîp víi nhãm dÞch vô. §æi míi bé m¸y ë héi së chÝnh phï hîp víi th«ng lÖ quèc tÕ: ph©n biÖt râ rµng chøc n¨ng, nhiÖm vô vµ quyÒn h¹n cña Héi ®ång qu¶n trÞ vµ Ban ®iÒu hµnh, theo h−íng: Héi ®ång qu¶n trÞ lµ c¬ quan th−êng trùc cã quyÒn lùc quan träng nhÊt, cã thùc quyÒn ®¹i diÖn chñ së h÷u cña ng©n hµng, cã nhiÖm vô gi¸m s¸t toµn diÖn ho¹t ®éng ng©n hµng vµ Ban ®iÒu hµnh, ®ång thêi chÞu Ng©n hµng ViÖt Nam… 37 rñi ro cuèi cïng vÒ ho¹t ®éng cña ng©n hµng. Thµnh lËp Héi ®ång hoÆc Uû ban qu¶n lý rñi ro trùc thuéc Héi ®ång qu¶n trÞ. chiÕn l−îc kinh doanh, HÖ thèng th«ng tin qu¶n lý néi bé (MIS), Ban Qu¶n lý tµi s¶n , HÖ thèng kiÓm tra kiÓm so¸t néi bé. X©y dùng chiÕn l−îc kinh doanh theo chuÈn mùc quèc tÕ, bao gåm chiÕn l−îc s¶n phÈm, chiÕn l−îc tµi chÝnh vµ chiÕn l−îc thÞ tr−êng. N©ng cao n¨ng lùc qu¶n trÞ chiÕn l−îc cña bé m¸y l·nh ®¹o c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i. - T¨ng c−êng n¨ng lùc tµi chÝnh. §a d¹ng ho¸ s¶n phÈm, dÞch vô ng©n hµng g¾n víi n©ng cao chÊt l−îng vµ tiÖn Ých cña s¶n phÈm, dÞch vô ng©n hµng phï hîp víi nhu cÇu cña kh¸ch hµng. TËp trung ph¸t triÓn vµ n©ng cao chÊt l−îng c¸c s¶n phÈm huy ®éng vèn, tÝn dông vµ dÞch vô phi tÝn dông. H¹n chÕ tËp trung rñi ro vµo ho¹t ®éng tÝn dông trªn c¬ së ®a d¹ng ho¸ ho¹t ®éng vµ s¶n phÈm, dÞch vô. §Èy m¹nh ph¸t triÓn s¶n phÈm míi trªn c¬ së c«ng nghÖ tiªn tiÕn. ChuÈn ho¸ c¸c quy tr×nh, thñ tôc qu¶n lý vµ t¸c nghiÖp theo h−íng ®ång bé, hiÖn ®¹i, tù ®éng ho¸ vµ tÝch hîp tËp trung. Më réng quy m« ho¹t ®éng ®i ®«i víi t¨ng c−êng n¨ng lùc kiÓm tra, qu¶n lý rñi ro, b¶o ®¶m an toµn vµ hiÖu qu¶ kinh doanh. Ph¸t triÓn hÖ thèng th«ng tin tËp trung vµ qu¶n lý rñi ro ®éc lËp, tËp trung toµn hÖ thèng ®Ó t¨ng c−êng vai trß ®iÒu hµnh kinh doanh, kiÓm so¸t vµ qu¶n lý rñi ro cña Héi së chÝnh c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i. T¸ch b¹ch ho¹t ®éng qu¶n lý rñi ro víi ho¹t ®éng giao dÞch, kinh doanh cña ng©n hµng. Ph¸t triÓn c¸c hÖ thèng v÷ng ch¾c: Qu¶n lý rñi ro, Qu¶n lý tÝn dông, Qu¶n lý tµi s¶n, Qu¶n lý tµi chÝnh - kÕ to¸n vµ chi tiªu néi bé, Qu¶n lý nh©n lùc, Qu¶n lý thanh to¸n vµ bï trõ, Qu¶n lý c«ng nghÖ, Qu¶n lý T¨ng vèn tù cã cña c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i b»ng lîi nhuËn ®Ó l¹i; ph¸t hµnh cæ phiÕu, tr¸i phiÕu; s¸p nhËp; hîp nhÊt; mua l¹i. B¶o ®¶m duy tr× vèn tù cã cña c¸c tæ chøc tÝn dông phï hîp víi quy m« tµi s¶n cã vµ møc ®é rñi ro cña tµi s¶n trªn c¬ së thùc hiÖn tû lÖ b¶o ®¶m an toµn vèn tèi thiÓu 8%. N©ng cao chÊt l−îng tµi s¶n cã vµ kh¶ n¨ng sinh lêi; gi¶m tû träng tµi s¶n cã rñi ro trong tæng tµi s¶n cã. Xö lý døt ®iÓm nî tån ®äng vµ lµm s¹ch b¶ng c©n ®èi cña c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i. X©y dùng c¬ chÕ ng¨n ngõa, ph¸t hiÖn sím vµ quy tr×nh xö lý nî xÊu. - N©ng cao kh¶ n¨ng øng dông c«ng nghÖ th«ng tin trong c¶ xö lý giao dÞch lÉn qu¶n lý, ®iÒu hµnh. Thùc hiÖn hiÖn ®¹i ho¸ hÖ thèng c«ng nghÖ ng©n hµng theo nh÷ng b−íc ®i tuÇn tù kÕt hîp nh¶y vät, ®i th¼ng vµo c«ng nghÖ ng©n hµng hiÖn ®¹i. TiÕp cËn nhanh, vËn hµnh cã hiÖu qu¶ vµ lµm chñ ®−îc c¸c øng dông c«ng nghÖ ng©n hµng tiªn tiÕn trong lÜnh vùc thanh to¸n, qu¶n trÞ rñi ro, qu¶n trÞ kinh doanh, ph¸t triÓn dÞch vô ng©n hµng, kÕ to¸n - tµi chÝnh, thanh tra - gi¸m s¸t vµ c¸c nghiÖp vô ng©n hµng c¬ b¶n. T×m kiÕm c¸c nguån tµi chÝnh hç trî dµi h¹n gióp c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ ng©n hµng trªn c¬ së øng dông c«ng nghÖ th«ng tin, truyÒn th«ng vµ kü thuËt sè ®Ó 38 Th«ng tin Khoa häc x· héi, sè 6.2007 n©ng cao møc ®é tù ®éng ho¸ vµ tiÖn Ých c¸c dÞch vô ng©n hµng. Ph¸t triÓn hÖ thèng giao dÞch tù ®éng, m¹ng kÕt nèi trùc tuyÕn, giao dÞch mét cöa. tranh cña c¸c ng©n hµng th−¬ng m¹i trong xu thÕ héi nhËp. H.: Lý luËn chÝnh trÞ, 2005. VÒ chÝnh thøc, ChÝnh phñ ViÖt Nam ch−a tuyªn bè sÏ ¸p dông HiÖp ®Þnh Basel II. Tuy nhiªn, Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam hiÖn ®ang thùc hiÖn nghiªn cøu cô thÓ, chi tiÕt c¸c néi dung trong HiÖp ®Þnh Basel II, trªn c¬ së ®ã tr×nh ChÝnh phñ mét lé tr×nh ¸p dông tõng b−íc, tõng néi dung cã chän läc, phï hîp víi tr×nh ®é ph¸t triÓn cña hÖ thèng ng©n hµng ViÖt Nam. Tµi liÖu tham kh¶o 1. Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam. B¸o c¸o kÝnh göi Ban Kinh tÕ Trung −¬ng vÒ c¸c yÕu tè vµ c¬ chÕ t¹o kh¶ n¨ng thÝch øng c¸c ngµnh ng©n hµng ViÖt Nam khi gia nhËp WTO. H.: 2005. 2. Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam. B¸o c¸o tæng kÕt ho¹t ®éng n¨m 2005 vµ ph−¬ng h−íng nhiÖm vô n¨m 2006. H.: 2006. 3. Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam. B¸o c¸o th−êng niªn Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam 2004. H.: 2005. 4. Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam. KÕ ho¹ch héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ cña ngµnh ng©n hµng ViÖt Nam, QuyÕt ®Þnh 663/Q§-NHNN ngµy 26-62003, Hµ Néi, 2003. 5. NguyÔn ThÞ Quy. N¨ng lùc c¹nh 6. NguyÔn V¨n TiÕn. Qu¶n trÞ rñi ro trong kinh doanh ng©n hµng. H.: Thèng kª, 2005. 7. David Cox. NghiÖp vô ng©n hµng hiÖn ®¹i. H.: ChÝnh trÞ quèc gia, 1997. 8. Peter S.Rose. Qu¶n trÞ ng©n hµng th−¬ng m¹i. §¹i häc Kinh tÕ quèc d©n. H.: Tµi chÝnh, 2001. 9. Edward W. Reed. Ng©n hµng th−¬ng m¹i. H.: Thèng kª, 2004. 10. Basel Committee on Banking Supervision: The History of the Basel Committee and its Memberships. Basel, 2005. 11. Basel Committee on Banking Supervision: International Convergence of Capital Measurement and Capital Stadards, A Revised Framework. Basel, 2004. 12. Basel Committee on Banking Supervision: Principles for Credit Risk Management. Basel, 2000. 13. Basel Committee on Banking Supervision: Implementation of the new capital adequacy framework in non-Basel Committee member countries. Basel, 2004. 14. www.vnexpress.net 15. www.vneconomy.com.vn 16. www.sbv.gov.vn 17. www.mof.gov.vn 18. www.bai.org