Nội dung

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ------------------------ LƯU THANH THẢO PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Chuyên ngành : KINH TẾ - TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS. UNG THỊ MINH LỆ TP.HỒ CHÍ MINH – Năm 2008 LỜI CAM ĐOAN - Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế: “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” là kết quả của quá trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc. - Các số liệu trong luận văn là trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, được trích dẫn và có tính kế thừa, phát triển từ các tài liệu, tạp chí, các công trình nghiên cứu đã được công bố, các website,... - Các giải pháp nêu trong luận văn được rút ra từ những cơ sở lý luận và quá trình nghiên cứu thực tiễn. Tp.HCM, tháng 10 năm 2008 Tác giả MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục các chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu đồ Lời mở đầu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1. Khái niệm ................................................................................................................. …..1 1.1.1. Thương mại điện tử .................................................................................................... 1 1.1.2. Dịch vụ Ngân hàng điện tử ....................................................................................... 2 1.2. Sự phát triển của dịch vụ Ngân hàng điện tử ............................................... …3 1.2.1. Các giai đoạn phát triển của Ngân hàng điện tử ............................................... ..3 1.2.2. Sự phát triển của dịch vụ Ngân hàng điện tử tại các NHTM Việt Nam ....... 4 1.3. Tính tất yếu phải phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại Việt Nam ................................................................................................ 5 1.3.1. Vai trò của Ngân hàng điện tử trong xu thế hội nhập ........................................ 5 1.3.2. Một số dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Việt Nam ................................................ 7 1.3.3. Tính ưu việt của dịch vụ Ngân hàng điện tử ...................................................... 12 1.4. Điều kiện để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử ...................................... 14 1.4.1. Điều kiện pháp lý ...................................................................................................... 14 1.4.2. Điều kiện công nghệ ................................................................................................ 15 1.4.3. Điều kiện về con người............................................................................................ 17 1.5. Sự phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử của các nước trên thế giới ..... 18 1.5.1. Tình hình phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử ở các nước trong khu vực và trên thế giới .......................................................................................................... 18 1.5.2. Các dịch vụ Ngân hàng điện tử trong khu vực và trên thế giới .................... 19 Kết luận chương 1 ................................................................................................................ 21 CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 2.1. Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu .................................... 22 2.1.1. Thông tin tổng quan ................................................................................................. 22 2.1.2. Tình hình hoạt động của ACB từ năm 1993 đến 2007 ................................... 26 2.2. Tình hình phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại ACB .......................... 29 2.2.1. Giới thiệu phòng Ngân hàng điện tử của ACB.................................................. 29 2.2.2. Hệ thống Ngân hàng điện tử tại ACB .................................................................. 29 2.2.3. Các dịch vụ Ngân hàng điện tử được triển khai tại ACB ............................... 35 2.2.4. Cạnh tranh giữa ACB và các Ngân hàng TMCP trong việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng điện tử.................................................................................................. 42 2.2.5. Kết quả kinh doanh từ Ngân hàng điện tử trong thời gian qua ..................... 45 2.3. Những thuận lợi và khó khăn khi phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại ACB.......................................................................................................................... 47 2.3.1. Đối với Ngân hàng ................................................................................................... .47 2.3.2. Đối với khách hàng................................................................................................... 50 2.4. Những thành công và hạn chế của ACB trong việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử ..................................................................................................... 52 2.4.1. Về mặt quản lý ........................................................................................................... 52 2.4.2. Về mặt cung ứng dịch vụ Ngân hàng điện tử ................................................... 54 Kết luận chương 2 ................................................................................................................. 61 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 3.1. Định hướng phát triển công nghệ thông tin Ngân hàng đến năm 2020 ... 62 3.1.1. Về mục tiêu................................................................................................................. 63 3.1.2. Về định hướng ........................................................................................................... 64 3.1.3. Về nhiệm vụ trọng tâm đến năm 2020................................................................. 64 3.2. Thời cơ và thách thức đối với ACB trong việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử trong thời gian sắp tới .................................................................... 66 3.2.1. Thời cơ ......................................................................................................................... 68 3.2.2. Thách thức .................................................................................................................. 69 3.3. Các giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại ACB .................... 70 3.3.1. Đẩy mạnh việc quảng bá sản phẩm ...................................................................... 70 3.3.2. Phát triển hạ tầng cơ sở và đầu tư các công nghệ hiện đại ............................. 72 3.3.3. Đa dạng hóa, phát triển các dịch vụ Ngân hàng điện tử.................................. 73 3.3.4. Phát triển nguồn nhân lực ....................................................................................... 75 3.3.5. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng ........................................................... 78 3.4. Một số kiến nghị đối với Chính phủ và cơ quan quản lý............................... 79 Kết luận chương 3 ................................................................................................................. 81 Kết luận Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam CA Chứng chỉ số CMND Chứng minh nhân dân CNTT Công nghệ thông tin EAB Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á LAN Mạng cục bộ NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại SCB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín TCBS Giải pháp Ngân hàng toàn diện TK Tài khoản TMCP Thương mại cổ phần TMĐT Thương mại điện tử VCB Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam VIP Khách hàng thân thiết VPN Mạng riêng ảo WAN Mạng diện rộng WTO Tổ chức thương mại thế giới DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Quá trình tăng vốn điều lệ tại ACB từ 1993 đến 2007 So sánh các tiện ích của sản phẩm Ngân hàng điện tử của ACB và các Ngân hàng TMCP Kết quả kinh doanh từ dịch vụ Home-Banking và Mobile-Banking từ năm 2004 đến tháng 6 năm 2008 Biểu đồ 2.1 Tổng tài sản của ACB trong giai đoạn 2003-2007 Biểu đồ 2.2 Vốn huy động của ACB trong giai đoạn 2003 – 2007 Biểu đồ 2.3 Dư nợ cho vay của ACB trong giai đoạn 2003 – 2007 Biểu đồ 2.4 Lợi nhuận trước thuế của ACB trong giai đoạn 2003 – 2007 Biểu đồ 2.5 Giới tính Biểu đồ 2.6 Độ tuổi Biểu đồ 2.7 Thời gian giao dịch với ACB Biểu đồ 2.8 Nghề nghiệp Biểu đồ 2.9 Loại hình công ty đang làm việc Biểu đồ 2.10 Dịch vụ đang sử dụng Biểu đồ 2.11 Nguồn nhận biết thông tin Biểu đồ 2.12 Tiện ích sử dụng Biểu đồ 2.13 Tần suất sử dụng mỗi tháng Biểu đồ 2.14 Lý do sử dụng dịch vụ Biểu đồ 2.15 Lý do chưa sử dụng dịch vụ LỜI MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài Sự phát triển như vũ bão của khoa học công nghệ, đặc biệt là ngành công nghệ thông tin, đã tác động đến mọi mặt hoạt động của đời sống, kinh tế-xã hội, làm thay đổi nhận thức và phương pháp sản xuất kinh doanh của nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, trong đó có lĩnh vực Ngân hàng. Những khái niệm về Ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến, thanh toán trên mạng,... đã bắt đầu trở thành xu thế phát triển và cạnh tranh của các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Phát triển các dịch vụ Ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ thông tin - Ngân hàng điện tử- là xu hướng tất yếu, mang tính khách quan, trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế. Lợi ích đem lại của Ngân hàng điện tử là rất lớn cho khách hàng, Ngân hàng và cho nền kinh tế, nhờ những tiện ích, sự nhanh chóng, chính xác của các giao dịch. Vì vậy, để tồn tại và phát triển, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu đang phấn đấu, nổ lực hết mình để bắt kịp tiến trình hiện đại hóa Ngân hàng, không những hoàn thiện những nghiệp vụ truyền thống, mà còn tập trung phát triển các ứng dụng Ngân hàng hiện đại trong đó chú trọng dịch vụ Ngân hàng điện tử, đáp ứng yêu cầu nâng cao năng lực cạnh tranh, hội nhập và phát triển. Song, thực tiễn phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu cũng cho thấy còn những khó khăn, hạn chế. Việc tìm ra các biện pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ Ngân hàng điện tử cũng như giúp Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu khẳng định vị thế, thương hiệu của mình vẫn là vấn đề đã và đang được đặt ra khá bức thiết. Xuất phát từ lý do nêu trên, tác giả đã lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” làm đề tài Luận văn Thạc sĩ kinh tế. 2. Mục tiêu nghiên cứu: phân tích thực trạng, những thuận lợi, thành công cũng như những khó khăn, hạn chế trong việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại ACB và từ đó đề xuất các giải pháp để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại ACB trong thời gian tới. 3. Phạm vi nghiên cứu: - Không gian: tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Thời gian: trong khoảng thời gian 2003 – 2007 - Nội dung: những sản phẩm Ngân hàng điện tử thuộc Khối Khách hàng cá nhân của ACB 4. Phương pháp nghiên cứu: Để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đặt ra, luận văn sử dụng các phương pháp nghiên cứu: thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp, thăm dò, khảo sát thực tế…. 5. Kết cấu của luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục các chữ viết tắt, danh mục bảng, biểu đồ, tài liệu tham khảo, luận văn được chia thành 3 chương: - Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng điện tử - Chương 2: Tình hình phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chương 3: Một số giải pháp góp phần phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 1 Chương 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1. KHÁI NIỆM 1.1.1. Thương mại điện tử: Thương mại điện tử đã ra đời từ lâu và vẫn đang phát triển vượt bậc. Có rất nhiều khái niệm về TMĐT và mỗi khái niệm này đều có những giá trị nhất định. Theo tài liệu đào tạo về TMĐT của Microsoft (Fundamentals of Ebusiness), có một vài khái niệm sau: - TMĐT là kinh doanh trên môi trường điện tử nhằm kết nối người bán và người mua. Nó tích hợp dữ liệu, liên lạc điện tử và dịch vụ bảo mật để tạo thuận lợi cho công việc kinh doanh. (Ecommerce is doing business electronically by bringing together buyers and sellers. It integrates data, electronic communication and security services to facilitate business application). - TMĐT là một tập hợp công nghệ, ứng dụng và quy trình kinh doanh nhằm liên kết tổ chức, khách hàng và cộng đồng thông qua những giao dịch điện tử và sự trao đổi hàng hóa, dịch vụ và thông tin. (Ecommerce is a dynamic set of technologies, applications and business process that link enterprises, consumers and communities through electronics transactions and the electronic exchanges of goods, services and information.). - Theo công ty TNHH Đầu tư và phát triển phần mềm mạng Việt Nam của Sở kế hoạch và đầu tư Hà Nội, khái niệm: TMĐT là hình thái hoạt động thương mại bằng phương pháp điện tử, là việc trao đổi thông tin thương mại thông qua công nghệ điện tử nói chung. Tóm lại, TMĐT có thể được khái niệm với một khái niệm tương đối toàn diện là: TMĐT bao gồm tất cả các dạng của giao dịch thương mại của cả cá nhân